一大批长期不动银行卡账户将被清理!

桃源地POS机网 POS机资讯 2021-08-20 18:07:45 82 0 银行

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一大批长期不动银行卡账户将被清理! 第1张

5月7日,工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示,今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作。除了此前建行、农行、邮储等国有大行外,近期,包括光大、中信、平安、兴业、广发等股份行的清理行动也进一步展开。

梳理近期各家银行发布的公告后了解到,此次部分银行清理的账户主要分为两类,一类是账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”;另一类是个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。

但各银行清理的类型和标准并不一致,部分银行二者均会清理,而有的银行只清理其中一种。多家银行表示,针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。

新增多家银行清理异常账户

5月7日,工商银行发布通告,将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。清理范围为,截至今年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折,下同),其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡等特色账户不纳入清理。

一大批长期不动银行卡账户将被清理! 第2张

5月6日,光大银行公告称,近期,该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理,重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理,广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。

对于“睡眠账户”,光大银行的定义为“如果一张卡,两年无交易,账户余额为零,也没有要结的利息,没有存款明细和关联账户,没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务,账户状态也正常的,就符合转为睡眠账户的条件。”

4月23日,平安银行、中信银行、兴业银行均发布清理存量账户的公告。其中平安、兴业的清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”,中信银行在此前清理睡眠账户后,此次主要针对的是超出规定数量的I类、II类和III类卡。

值得注意的是,清理账户并不意味着直接销户,有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户,而部分银行仅是限制交易功能,若有需要仍可通过激活重新使用。 

非法用卡可判刑

为何要清理存量的睡眠账户及超量账户?光大银行在近日的公告中解释称,“目前,一些客户手中有多张银行卡,但常用的其实只有两三张。对客户来说,卡片太多日常管理难度大,如果管理不慎,还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险,以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。”

从光大银行的公告可以看出,金融机构清理睡眠账户,是积极响应“断卡行动”的具体表现,一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面则有助于提升合规性,防范银行账户非法滥用风险。

2020年10月断卡行动开展以来,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行等五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,在全国范围内对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。 

光大银行在公告中强调非法用卡的后果时称,“非法出租、出借、出售账户,被不法分子用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动的,要承担责任,个人会被采取惩戒措施,造成严重后果的,还要承担刑事责任。”


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